Eine ganze Reihe von guten Gründen sprechen für einen Kredit ohne Schufa, nach dem Sie sich umschauen können. Bei diesem Wunsch nach einem schufafreien Kredit, liegt nicht zwangsläufig eine schlechte Bonität des Kreditnehmers zugrunde. Beispielsweise machen Kredite ohne Schufa bei Existenzgründern Sinn. Denn sie legen großen Wert auf ein gutes scoring bei den unterschiedlichen Wirtschaftsauskunfteien. Zudem können zukünftige Auftraggeber durch Krediteinträge bei der Schufa abgeschreckt werden.

Welche Vorteile bieten ein schufafreie Kredite?

Der Vorteil eines schufafreien Kredits begründet sich darauf, dass selbst bei einer schlechten Bonität durch Einträge in der Schufa ein Kredit gewährt wird, den der Kreditnehmer sonst nicht bekommen würde. Durch den schufafreien Kredit kann die finanzielle Situation verbessert werden. Das zur Verfügung stehende Geld kann zur Ablösung von Altschulden dienen. Zudem sind Sie finanziell wieder handlungsfähig.
Wer sich als Unternehmer einen schufafreien Kredit in Anspruch nimmt, hat keine Einträge in der Schufa, die sich negativ auswirken können. Denn in den Wirtschaftsauskunfteien wird das Unternehmen als schuldenfrei geführt.

Worauf sollte bei der Beantragung eines schufafreien Kredits geachtet werden?

Darlehen ohne Schufa Auskunft werden von vielen Kreditinstituten angeboten. Daher sollte direkt ein Vergleich durchgeführt werden. Schnell ist ersichtlich, wer die besten Konditionen für den eigenen Finanzbedarf anbietet. Neben den Kosten für das Darlehen sollte genau geschaut werden, ob auch die Möglichkeit einer individuellen Rückzahlungsvereinbarung genutzt werden kann. Sie sollten die Chance nutzen und sich auf unserer Seite umschauen, damit Sie einen entsprechenden Überblick über die unterschiedlichen schufafreien Kredite erlangen. Zu finden sind wichtige Informationen. Sie helfen dabei den richtigen Anbieter zu finden. Zudem besteht die Möglichkeit direkt online den Kreditantrag auszufüllen.

Warum werden schufafreie Kredite auch Risikokredite genannt?

Auf den ersten Blick klingt die Bezeichnung Risikokredit recht abschreckend. Die Banken, die solche Kredite ohne Schufa vergeben, gehen ein gewisses Risiko ein. Denn sie haben keinen Einblick in die Bonität des Kreditnehmers. Die Möglichkeit der Einschätzung von Risiken, im Bezug auf die Rückzahlungen, ist auch nicht gegeben.
Prozentual gesehen liegt der Ausfall durch Zahlungsunfähigkeit und Zahlungsunwilligkeit des Kreditnehmers bei schufafreien Krediten deutlich höher. Wird ein Kredit mit Bonitätsprüfung vergeben, kann das Kreditinstitut die finanzielle Situation durchleuchten. Bei schufafreien Krediten ergibt sich daher ein erhöhtes Ausfallrisiko. Dieses Risiko lassen sich die Banken und Kreditinstitute durch einen erhöhten Zinssatz bezahlen.

---

Kredite trotz negativer Schufa

Wie die Bonität eines Kreditnehmers aussieht, lässt sich schnell aus den positiven und negativen Einträgen in der Schufa ablesen. Positive Einträge sorgen für einen guten
Scorewert und sprechen dafür, dass eine Kreditvergabe problemlos möglich ist. Hingegen können Negativeinträge dafür sorgen, dass nicht nur Darlehensverträge abgelehnt werden. Probleme kann es auch bei der Eröffnung eines Girokontos und beim Abschluss eines Handyvertrags geben.

Negative Schufa gleich Merkmal für die Kreditwürdigkeit?

Kreditinstitute, Banken, Kreditkartenanbieter, der Versandhandel und Handyanbieter gehen davon aus, dass eine negative Schufa dem Antragsteller eine Kreditunwürdigkeit bescheinigt, wodurch Verträge nicht zustande kommen. Vielfach liegt der Grund für die Ablehnung darin, dass die meisten Anträge über das Internet gestellt werden. Es wird automatisiert darüber entschieden. Vielfach ist der persönliche Kontakt nicht möglich. So hat der Antragsteller keine Chance, negative Einträge zu erklären oder Nachweise zu erbringen, dass seine Finanzen durchaus im geordneten Rahmen liegen.
Negative Einträge in der Schufa sollen nach einem gewissen Zeitraum nach Erledigung gelöscht werden. Die einzige Ausnahme sind Kontokündigungen, die durch eine Bank ausgesprochen wurden.
Mit einer Selbstauskunft kann jeder die Möglichkeit wahrnehmen, die negativen Eintragungen zu beeinflussen. Einträge, die nicht mehr rechtmäßig sind, lassen sich auf Antrag hin löschen.

Wird die Vergabe eines Darlehens grundsätzlich durch eine negative Schufa verhindert?

Es ist sehr schwierig, mit einer negativen Schufa ein Konto zu eröffnen, einen Kredit zu erhalten oder Handy- sowie Kreditkartenverträge abzuschließen. Doch nicht alles was sich als schwierig herausstellt, ist vor vorneherein ausgeschlossen. Aufschluss geben hier Gespräche mit der eigenen Hausbank.
Eine Reihe von Banken, wozu auch viele kleine Privatbanken gehören, nutzen eigene Einschätzungen über die Bonität des Kunden und stellen diese deutlich über die Auskünfte und Scorewerte, die durch die Schufa ermittelt werden.

---

Fragen und Antworten zu schufafreien Krediten

Müssen Einkommensnachweise vorgelegt werden, wenn ein schufafreier Kredit beantragt wird?

Nachgewiesen werden muss auf jeden Fall, dass genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um die Tilgung des Darlehens zu bewerkstelligen. Die Nachweise umfassen neben Arbeitsentgelten auch die Bescheide über Renten- und Arbeitslosengeldbezüge. Desweiteren können auch regelmäßig fließende Unterhaltsleistungen als Nachweis Verwendung finden.

Welche Kosten entstehen bei einem Antrag auf einen schufafreien Kredit?

Jedem Anbieter von schufafreien Krediten ist es freigestellt, ob er Bearbeitungsgebühren verlangt oder nicht. Im Regelfall ist der Antrag unverbindlich. Dadurch entstehen keine Kosten, die getragen werden müssen.
Wichtig ist ein Blick in die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Anbieters, bevor ein Antrag gestellt wird. Diese geben schnell Aufschluss über mögliche Bearbeitungsgebühren, die erhoben werden.

Was steckt hinter der Bezeichnung „Schufafrei“?

Schufafrei bedeutet, dass der Darlehensanbieter keine Bonitätsprüfung durchführt, um die Liquidität des Antragstellers zu prüfen. Ein schufafreier Kredit wird nicht in das Verzeichnis eingetragen. Somit wird die Bonität und das scoring nicht negativ beeinflusst.

Was geschieht nach der Kreditzusage?

Genau wie bei allen anderen Verträgen, muss auch ein Darlehensvertrag mit der persönlichen Unterschrift unterzeichnet werden. Wenn die Bank, die den schufafreien Kredit gewährt, keine Niederlassung in der Nähe des Kreditnehmers hat, kann der Vertragsabschluss auf dem Postweg bewerkstelligt werden. Dazu wird das unterschriebene Formular einfach zurückgesandt. Die Verifizierung der Unterschrift erfolgt durch das Postident-Verfahren.

Postident-Verfahren – Wie funktioniert das?

Um die Unterschrift des Kreditnehmers zu verifizieren, wird dem Kreditnehmer ein Formular zur Verfügung gestellt. Dieses Formular wird ausgedruckt und zur nächsten Postfiliale mitgenommen. Vor Ort leistet der Kreditnehmer seine Unterschrift, die mit der Unterschrift in Personalausweis oder Reisepass verglichen wird. Auf dem Formular wird durch den Postbeamten bestätigt, dass die Unterschrift eigenhändig und in seinem Beisein geleistet wurde. Im Folgenden wird dieses Formular dem Kreditanbieter überstellt. Dadurch ist gewährleistet, dass niemand ohne Ihr Wissen einen Kreditantrag auf ihren Namen stellen kann.